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維修費(fèi)用高于本身價值車輛就得報(bào)廢嗎？保險(xiǎn)公司有這個權(quán)利嗎？
車輛出了事故，保險(xiǎn)公司定損后，認(rèn)為維修費(fèi)用大于車輛本身價值，要求報(bào)廢。那么，車主就會問，維修費(fèi)用大于本身價值就得報(bào)廢嗎？那當(dāng)初我入的保險(xiǎn)起什么作用？保險(xiǎn)公司有這個權(quán)利嗎？想解開心中疑惑，請看下列案例。
2013年11月5日14:22溫州網(wǎng)–溫州晚報(bào)報(bào)道，永嘉甌北的柯先生向記者反映，三年前他買了一輛1999年上牌照的二手桑塔納轎車，用了1.8萬元。去年12月18日，其兒子駕駛這輛車在甌北發(fā)生交通事故，車子被撞得相當(dāng)嚴(yán)重，經(jīng)交警認(rèn)定，對方負(fù)全責(zé)。
對方車輛在一家保險(xiǎn)公司投了全保，按相關(guān)規(guī)定，柯先生可向?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司要求理賠。去年12月25日，對方車輛所在的保險(xiǎn)公司經(jīng)過估損，核定柯先生這輛車的維修費(fèi)用為15000元?？墒?，柯先生在向?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司索賠修理費(fèi)的過程中卻遭到拒絕，這一拖就拖了近一年。
【焦點(diǎn)問題】修得起來的車保險(xiǎn)公司要求其報(bào)廢
柯先生告訴記者，交通事故中負(fù)全責(zé)的車輛保險(xiǎn)公司是中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，該保險(xiǎn)公司認(rèn)為柯先生這輛桑塔納實(shí)際價值只有10000元左右，而維修費(fèi)用要15000元。因此，保險(xiǎn)公司稱理賠時只能按照報(bào)廢車來處理，這樣柯先生可以得到10000元左右的賠償。對于這一處理意見，柯先生表示不能接受，他認(rèn)為事故中對方車輛負(fù)全責(zé)，對方保險(xiǎn)公司就應(yīng)該賠他修車錢，他說：“保險(xiǎn)公司又不是車管所，無權(quán)強(qiáng)制要求我的車報(bào)廢。而且，我的車子修起來還能開，報(bào)廢掉我還要再花錢買車上牌照，造成更大的損失。”
由于雙方意見不同，理賠沒了下文，柯先生為處理此事跑了近一年，車子也在修理廠停了近一年。
記者在甌北楠江西路的萬客隆汽車修理廠看到了柯先生的事故車，發(fā)現(xiàn)車頭部分有較大程度損壞變形，車前保險(xiǎn)杠、車頭燈及發(fā)動機(jī)罩等部位受損，但車擋風(fēng)玻璃完整，車后身構(gòu)架也基本無損。
“修得起來”，該修理廠一位經(jīng)驗(yàn)豐富的維修技師說，“比這嚴(yán)重的也修得起來，都可以開的。車架號沒撞壞，修好后是能過年審的。”
為了解情況，記者與柯先生的兒子小柯，來到中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司永嘉支公司甌北營業(yè)部。該公司理賠部經(jīng)理稱，自己沒時間接待柯先生，讓他找工作人員咨詢理賠的事。
隨后，小柯和記者找到該公司的營業(yè)部相關(guān)工作人員。該工作人員說：“這輛事故車按照折舊來算，價格差不多也就一萬多元，維修的金額已經(jīng)超過車價。”小柯表示，車子修得起來，不需要得到實(shí)際價值賠償，只要求賠修理費(fèi)，將車子修好，“我的車沒到報(bào)廢，再開十年、二十年也沒事，只要我年審能通過就可以，為什么不給我修？”
“一般來說車的維修費(fèi)超過其本身價值就基本報(bào)廢”，該工作人員稱，公司對此的處理辦法有兩種，一種是報(bào)廢，如果小柯不接受，則另一種就是“價格定死了，比如給你一萬元，包修理費(fèi)”，但給的這筆錢不會超過車身的實(shí)際價值，如果不夠維修費(fèi)用，小柯還要自己貼錢。
該公司另一位營業(yè)部工作人員同樣表示，維修費(fèi)用已經(jīng)大于報(bào)廢價格要求，那就要報(bào)廢。而當(dāng)記者詢問，此說法是根據(jù)《保險(xiǎn)法》哪一條時，該工作人員表示：“那我記不住。”
“那同一車型的兩輛車，一輛五六年車齡，一輛十來年車齡，投保價格上有區(qū)別嗎？照這么說，十來年的舊車投保是不是相對有優(yōu)惠？”記者追問。
該公司營業(yè)部的工作人員：“都沒出險(xiǎn)，沒區(qū)別。”
【各方聲音】
業(yè)內(nèi)人士：保險(xiǎn)公司屬“高保低賠”，是耍賴
當(dāng)車輛的維修費(fèi)用超過其本身的實(shí)際價值時，保險(xiǎn)公司按照報(bào)廢價格來處理是否合理呢？
記者電話采訪了一位從事保險(xiǎn)行業(yè)多年的業(yè)內(nèi)人士徐先生。他認(rèn)為，這個規(guī)定是保險(xiǎn)公司內(nèi)部的規(guī)定，在法律上是立不住腳的。“如果這個車修起來拿到市場上賣，也只值一萬多元的話，一般情況下，保險(xiǎn)公司都會建議你沒有必要修了，但這是保險(xiǎn)公司從自身省錢的角度來說的。如果客戶要求一定要修起來，絕對是合理的。”
徐先生說：“如果車輛修理價格不是遠(yuǎn)超過市場價格，保險(xiǎn)公司以自己公司規(guī)定為由，要求車主報(bào)廢車輛，對消費(fèi)者是沒有約束力的”。
“如果是這樣，保險(xiǎn)公司的行為純屬高保低賠，是耍賴了！”徐先生說。
車管部門：小型私家車無使用年限限制規(guī)定
對使用年限長的私家車輛，車管部門有否強(qiáng)制報(bào)廢規(guī)定？
溫州市車輛管理所綜合室主任張晨表示，根據(jù)今年5月開始實(shí)施的家用轎車報(bào)廢年限新規(guī)，小型私家車無使用年限限制規(guī)定，“使用年限長的私家車輛，只要能通過年審，不會被強(qiáng)制報(bào)廢。保險(xiǎn)公司單方認(rèn)定出險(xiǎn)車輛報(bào)廢是不妥的”。
張晨還建議，像柯先生遇到的情況，在車輛理賠的協(xié)商階段，報(bào)廢是保險(xiǎn)公司給出的處理方案，車主可以不接受。對于出險(xiǎn)車輛價值及損失，如車輛報(bào)廢會造成代步價值、情感價值的損失等，都在車主計(jì)算的參考范圍內(nèi)，若通過司法途徑獲得法院的支持，可要求對方車輛的保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。
此外，對于維修費(fèi)用的核定存有疑義的，車主也可自行通過多家修理廠對車輛修理費(fèi)用進(jìn)行估價，多方比價，并獲得取證。
律師說法：
是否對車輛進(jìn)行報(bào)廢
選擇權(quán)在車主
對此次保險(xiǎn)公司與柯先生之間的糾紛，本報(bào)律師顧問團(tuán)成員、浙江九州大眾律師事務(wù)所溫正搭律師認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的說法是不正確的。從法律角度講，柯先生車輛被撞是受到侵權(quán)，侵權(quán)所造成的損失賠償，是以進(jìn)行實(shí)際修護(hù)損失所產(chǎn)生的費(fèi)用為準(zhǔn)。
溫律師說，保險(xiǎn)公司認(rèn)為當(dāng)車輛維修費(fèi)用超過車輛本身市場價值時就要報(bào)廢，這樣的說法沒有法律依據(jù)。保險(xiǎn)公司提到的市場價只能作為參考，不能作為衡量車身價值的標(biāo)準(zhǔn)。是否對車輛進(jìn)行報(bào)廢，選擇權(quán)在車主，而強(qiáng)制報(bào)廢則依據(jù)不足。
記者手記
同一車型買保險(xiǎn)時，不管車子新舊好壞，投保價格并無差別。車子出了險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司卻拿出了“有別”的態(tài)度：車子明明可以維修好的，因?yàn)榫S修費(fèi)用高于車本身價值就要報(bào)廢？由保險(xiǎn)公司單方面作出的定損為依據(jù)，程序是否有失妥當(dāng)？
結(jié)束采訪時，柯先生表示，將考慮進(jìn)行第三方鑒定后再向保險(xiǎn)公司索賠，并考慮通過司法途徑維護(hù)自己的權(quán)利。
無獨(dú)有偶，2016-07-29 07:43:00 市場導(dǎo)報(bào)，今年5月，家住臨海孫先生的汽車因撞受損，4S店經(jīng)檢查后認(rèn)為，修理費(fèi)用在5萬元以上，孫先生投保的保險(xiǎn)公司所核定修理費(fèi)不足支付，孫先生聯(lián)系保險(xiǎn)公司，該公司通過計(jì)算折舊認(rèn)為，該車價值為3.5萬元，修理費(fèi)已超汽車價值要求對汽車報(bào)廢，則支付3.5萬元賠償，2000元拖車費(fèi)由孫本人支付。
“汽車能修好，因修理費(fèi)高，保險(xiǎn)公司用報(bào)廢減少賠償？”孫先生對此不解，而保險(xiǎn)公司則依《電話營銷專用機(jī)動車輛保險(xiǎn)單》車輛損失險(xiǎn)第十九條：保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時實(shí)際價值，按出險(xiǎn)當(dāng)時實(shí)際價值計(jì)算賠款。即賠款=出現(xiàn)時保險(xiǎn)車輛實(shí)際價值×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）－絕對免賠額。
為此，孫先生與保險(xiǎn)公司理論數(shù)月，仍無法達(dá)成一致。無奈之下，孫先生求助了第三方機(jī)構(gòu)，第三方經(jīng)研究合同后表示，保險(xiǎn)公司不能強(qiáng)迫消費(fèi)者把汽車報(bào)廢，汽車是否報(bào)廢應(yīng)由交警部門決定或消費(fèi)者自愿決定。而這起消費(fèi)糾紛，并無交警部門要求報(bào)廢汽車，孫本人也沒報(bào)廢意愿，應(yīng)該按照合同“部分損失條款計(jì)算賠償，即賠償=實(shí)際修復(fù)費(fèi)用×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）－絕對免賠額。”經(jīng)過多次調(diào)解，最終保險(xiǎn)公司同意孫先生汽車修理并實(shí)修實(shí)報(bào)。
